揭秘人工智能在反洗錢中的應(yīng)用：歐洲銀行聯(lián)合會(huì)聯(lián)手SAS，助力全球各銀行打擊金融犯罪

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Risk.net評(píng)審委員會(huì)高度評(píng)價(jià)SAS，稱贊其軟件和解決方案“超前滿足尚未出臺(tái)的法規(guī)和準(zhǔn)則”

中國(guó)北京， 2021 年 10 月 29 日 ——據(jù)聯(lián)合國(guó)毒品和犯罪問題辦公室估計(jì)，每年通過全球金融系統(tǒng)洗錢的金額高達(dá)8000億到2 萬(wàn)億美元，占全球GDP總額的2-5%。最近，歐洲銀行聯(lián)合會(huì)（EBF）與SAS開展合作，共同幫助全球金融公司打擊洗錢犯罪活動(dòng)。歐洲銀行聯(lián)合會(huì)成員包括歐洲32個(gè)國(guó)家級(jí)銀行協(xié)會(huì)，下轄5981家銀行，約 260萬(wàn)名員工。

“傳統(tǒng)的反洗錢方法效率低下，跟不上業(yè)務(wù)和技術(shù)的快速發(fā)展，因此迫切需要采取更具創(chuàng)新性的方法來打擊金融犯罪。”歐洲銀行聯(lián)合會(huì)首席執(zhí)行官 Wim Mijs 表示：“反洗錢的未來在于采用創(chuàng)新技術(shù)和共享解決方案。這些技術(shù)和解決方案的應(yīng)用能夠增強(qiáng)專家的判斷力，并揭開復(fù)雜犯罪網(wǎng)絡(luò)的全貌。我們相信，與SAS的合作將幫助我們?yōu)槁?lián)合會(huì)成員及整個(gè)銀行界做好準(zhǔn)備，以應(yīng)對(duì)這一新的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。”

在歐盟，盡管可疑洗錢事件報(bào)告不斷增多，歐洲刑警組織（Europol）的數(shù)據(jù)顯示，2009年至2014 年間僅有不超1.1%的非法所得被沒收。為扭轉(zhuǎn)這一令人擔(dān)憂的不利趨勢(shì)，歐盟委員會(huì)于今年七月發(fā)布了新的一攬子反洗錢立法提案。其中一項(xiàng)立法建議是，首次要求銀行及其他金融機(jī)構(gòu)遵守可以直接適用的法規(guī)。在未來幾年，還將成立一個(gè)新的歐盟反洗錢機(jī)構(gòu)。

免費(fèi)開設(shè)反洗錢大師班

2022年初，歐洲銀行聯(lián)合會(huì)和SAS將聯(lián)合推出一個(gè)在線的反洗錢大師班，由精通反洗錢高級(jí)分析的專家授課。不同于側(cè)重監(jiān)管和運(yùn)營(yíng)的傳統(tǒng)反洗錢課程，本次反洗錢大師班系列課程將聚焦人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)如何幫助銀行更加有效地打擊金融犯罪。

立即預(yù)注冊(cè)免費(fèi)的反洗錢大師班，其中包括兩期課程：

• 揭秘人工智能在反洗錢中的應(yīng)用。 首期反洗錢大師班將于2022年3月開課，主要介紹人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)如何在反洗錢中真正發(fā)揮作用。它還將探究如何利用共享交易監(jiān)控設(shè)施加強(qiáng)反洗錢交易監(jiān)控，以及如何將其納入當(dāng)前的監(jiān)管框架。

• KYC新技術(shù)。 2022年4月至5月，第二期反洗錢大師班課程將介紹當(dāng)前的立法情況，并探討高級(jí)分析可以利用哪些新方法為銀行開展KYC（了解你的客戶）和客戶盡職調(diào)查提供便利。專家還將介紹數(shù)字身份識(shí)別和網(wǎng)絡(luò)可視化等解決方案在提高客戶盡職調(diào)查透明度和效率中的作用。

在線大師班結(jié)課后，在2022年6月注冊(cè)反洗錢師協(xié)會(huì)召開歐洲會(huì)議期間，歐洲銀行聯(lián)合會(huì)將與SAS在布魯塞爾舉辦一場(chǎng)線下社交活動(dòng)。屆時(shí)，反洗錢專家小組將就銀行如何將高級(jí)分析嵌入其反洗錢框架展開現(xiàn)場(chǎng)討論與解答。

不僅僅是“查漏補(bǔ)缺”

今年1月，政府間金融犯罪監(jiān)管機(jī)構(gòu)——金融行動(dòng)特別工作組（FATF）警告說，新冠疫情爆發(fā)后，盜取數(shù)字身份犯罪活動(dòng)日益猖獗。

在同月，SAS、畢馬威和注冊(cè)反洗錢師協(xié)會(huì)（ACAMS）對(duì)全球850多名注冊(cè)反洗錢師協(xié)會(huì)成員進(jìn)行了調(diào)查，以評(píng)估這些合規(guī)專業(yè)人士在疫情期間是如何調(diào)整其反洗錢策略的。今年8月發(fā)布的反洗錢技術(shù)研究報(bào)告表明：

• 三分之一的金融機(jī)構(gòu)稱，為應(yīng)對(duì)新冠疫情，他們加速應(yīng)用了人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)以實(shí)現(xiàn)反洗錢合規(guī)性。

• 另有39%的受訪者表示，盡管面對(duì)新冠疫情的挑戰(zhàn)，他們?nèi)栽诎从?jì)劃推行人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)。

“我們的研究表明，行業(yè)正處于關(guān)鍵的十字路口。銀行總體上已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了人工智能將改變反洗錢的游戲規(guī)則，但大多數(shù)銀行仍在努力擁抱并探索如何更好地利用這項(xiàng)技術(shù)，”SAS欺詐管理與安全智能高級(jí)副總裁 Stu Bradley 表示：“通過與歐洲銀行聯(lián)合會(huì)合作，我們期待通過我們的指導(dǎo)為銀行照亮前進(jìn)的道路，使他們看得更遠(yuǎn)，而不僅僅是關(guān)注哪里還沒有合規(guī)。通過使用人工智能技術(shù)，能夠促使反洗錢在銀行欺詐和風(fēng)險(xiǎn)管理職能方面取得更大的進(jìn)展。”

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