當前，中小微企業(yè)融資環(huán)境與正在經(jīng)歷深刻變革。隨著數(shù)字技術的快速發(fā)展和信用體系的持續(xù)完善，融資難、融資慢的問題得到顯著改善。
長三角地區(qū)傳統(tǒng)制造業(yè)的某企業(yè)老板表示：“這兩年我們?nèi)ャy行申請信貸時感受到非常明顯的變化。現(xiàn)在我們申請貸款，不僅感受到服務更好、時間更快、效率更高，整體的操作步驟也更簡單明了，這讓我們對未來的發(fā)展更有信心了。”
在傳統(tǒng)信貸模式下，金融機構主要依賴抵押擔保作為風險控制手段，而很多中小微企業(yè)因缺少抵押物與專業(yè)的數(shù)據(jù)報表，很難達到授信標準。不僅如此，傳統(tǒng)的信貸審批流程周期較長、需要材料多，且存在一定的認知門檻，從信貸申請到最終的落地需要一定的專業(yè)知識支撐，而中小微企業(yè)普遍缺少專業(yè)的財務人才去完成申貸過程，導致許多中小微企業(yè)存在“不敢貸”的畏難情緒。
如今，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術的廣泛應用，正在重塑信貸評估體系。在技術加持下，金融機構能夠基于企業(yè)的交易流水、納稅記錄、供應鏈關系等多維度數(shù)據(jù)，構建更加精準的信用畫像，實現(xiàn)從“看抵押”到“看信用”的重要轉變。這一轉變帶來了顯著成效，更多優(yōu)質中小微企業(yè)能夠獲得相匹配的融資支持。
值得關注的是，數(shù)字信用體系的完善正在有效破解長期存在的銀企信息不對稱難題。一方面，隨著企業(yè)數(shù)字化轉型進程加快，各類經(jīng)營數(shù)據(jù)得以有效積累和規(guī)范，為信用評估提供了可靠基礎。在數(shù)字加密技術的保障下，企業(yè)數(shù)據(jù)的安全性和隱私保護得到進一步加強，促進了數(shù)據(jù)的合規(guī)流通與使用。
另一方面，數(shù)字信用服務生態(tài)的完善發(fā)揮了關鍵作用。各類專業(yè)數(shù)據(jù)服務商通過技術創(chuàng)新，為金融機構提供了更加智能、高效的數(shù)據(jù)解決方案。以財稅數(shù)據(jù)技術服務商微風企為例，其通過對企業(yè)財稅數(shù)據(jù)等核心經(jīng)營數(shù)據(jù)的采集分析，能夠將企業(yè)的“數(shù)據(jù)資源”轉為“信用資產(chǎn)”，幫助銀行等金融機構搭建“銀稅互動”等技術實現(xiàn)方案，實現(xiàn)了企業(yè)納稅數(shù)據(jù)在信貸場景中的安全合規(guī)應用。這類服務不僅幫助金融機構降低了信息獲取成本，更重要的是提升了信用評估的準確性和時效性。
微風企中小企業(yè)數(shù)據(jù)研究院院長潘成挺認為：“數(shù)字信用正在重塑普惠金融服務模式，為中小微企業(yè)融資開辟了新路徑。隨著數(shù)字技術與金融服務的深度融合，一個更加開放、智能、高效的普惠金融新生態(tài)正在加速形成。”在這一進程中，堅持創(chuàng)新驅動、守正創(chuàng)新，必將推動我國普惠金融事業(yè)邁向更高質量的發(fā)展階段。
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