今年來，為助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，尤其是科技型企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，農(nóng)行泉州分行積極完善科技金融服務(wù)體系，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，構(gòu)建數(shù)字化服務(wù)平臺，優(yōu)化信貸政策，以“數(shù)智”轉(zhuǎn)型不斷提升金融服務(wù)能力，為科技型企業(yè)提供更加便捷高效的金融服務(wù)，助力科技型企業(yè)突破卡點、堵點，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
精準服務(wù)解難題
泉州被譽為民營經(jīng)濟特區(qū)，傳統(tǒng)制造業(yè)密集，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)科技轉(zhuǎn)型和科技型小微企業(yè)發(fā)展壯大亟需資金扶持。
“我們成長型初創(chuàng)小微企業(yè)，因生產(chǎn)規(guī)模擴張，很容易陷入融資困境。”泉州晉江一家小企業(yè)主向來訪的農(nóng)行客戶經(jīng)理介紹自身生產(chǎn)經(jīng)營情況，“幸虧有你們農(nóng)行這樣專業(yè)、貼心的服務(wù)，實實在在為我們小企業(yè)解決融資難題！”該企業(yè)今年初因生產(chǎn)規(guī)模擴張導(dǎo)致資金短缺，由于是輕資產(chǎn)初創(chuàng)小微企業(yè)，又缺乏抵押物，頓時陷入融資困境。恰在此時農(nóng)業(yè)銀行泉州晉江支行在落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，開展“千企萬戶大走訪”過程中了解到該企業(yè)融資需求，迅速為企業(yè)制定融資方案，聯(lián)動當(dāng)?shù)卣該?dān)保公司，成功為企業(yè)引入擔(dān)保增信，并爭取到擔(dān)保費率優(yōu)惠。最終，該企業(yè)通過農(nóng)行獲得貸款300萬元，年化綜合融資成本僅為3.1%。
為滿足企業(yè)融資需求，該行針對科技型小微企業(yè)輕資產(chǎn)、抵押難等特點，推出基于國家工信部年度清單制管理的“專精特新小巨人貸”、基于該行普惠金融線上平臺的“科技e貸”和“科捷貸”和基于科技部火炬中心專業(yè)評價體系的“火炬創(chuàng)新積分貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，通過“抵押+信用+保證”等組合擔(dān)保方式解決企業(yè)融資難題，為科技型企業(yè)提供精準有力的信貸支持。截至9月末，該行為轄內(nèi)575家科技型企業(yè)提供授信支持，科技型企業(yè)貸款余額109.91億元，比年初增加17.09億元，同比增加18.41%。
數(shù)智平臺強賦能
為提升科技型企業(yè)服務(wù)效能，該行充分發(fā)掘農(nóng)總行產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺這一戰(zhàn)略性數(shù)字應(yīng)用優(yōu)勢，利用AI等數(shù)字科技，根據(jù)科技型企業(yè)生命周期、生產(chǎn)規(guī)模等大數(shù)據(jù)模型，通過一鍵畫像、一鍵服務(wù)方案、一鍵測額等“六個一鍵”智能化工具，實現(xiàn)快速核定貸款額度、科學(xué)適配產(chǎn)品服務(wù)方案等，為客戶經(jīng)理服務(wù)科技型小微企業(yè)提供數(shù)字賦能，精準滿足客戶差異化需求的同時，全面提升服務(wù)效率。
“像我們這種小企業(yè)，以往都是遇到了資金困難再去找銀行，甚至求銀行，很大概率還貸不到款?，F(xiàn)在是我腦子里剛冒出貸款念頭，農(nóng)行就主動找上門，真神了！”泉州宇極新材料科技有限公司負責(zé)人韓軍在收到農(nóng)行貸款后感嘆不已。這是一家專注于環(huán)境友好型含氟新材料開發(fā)及產(chǎn)業(yè)化的高新技術(shù)企業(yè)。農(nóng)行泉州泉港支行利用產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺搜索轄區(qū)“重點客群”清單時，從產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈上下游關(guān)系篩查中了解到該企業(yè)可能存在資金需求，適配戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域貸款。該行第一時間登門拜訪，當(dāng)面溝通了解到企業(yè)項目投產(chǎn)運營有較緊迫的流動資金需求，迅速啟動綠色通道，聯(lián)合上級行開展平行作業(yè)，高效為客戶審批授信額度，快速開立結(jié)算賬戶并為其投放首筆免抵押、免擔(dān)保的純信用貸款四百多萬元，且年化利率都不到3%，這不請自來的貸款，解決客戶燃眉之急的同時又盡力壓低了企業(yè)融資成本。
配套政策有保障
為保障科技型企業(yè)金融服務(wù)，該行積極健全科技金融服務(wù)工作機制。該行與泉州市科技局、泉州高新技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，出臺《泉州分行貫徹落實中央金融工作會議精神推動科技金融高質(zhì)量發(fā)展的工作措施》，在市分行建立“科技金融中心”，在科技客群資源富集的區(qū)域設(shè)立科技特色支行，在泉州高新園區(qū)、晉江經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、臺商投資區(qū)等重點區(qū)域設(shè)立科技特色網(wǎng)點，擴大科技金融服務(wù)的深度和廣度。該行加大差異化政策支持力度，通過放寬信用方式準入、豐富信貸業(yè)務(wù)押品、抵押率突破、專屬授信額度模型測額、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、貸款利率優(yōu)惠、不良容忍率提高等舉措切實有力地支持科技型企業(yè)。此外，該行加大科技金融板塊考核激勵力度，針對科技領(lǐng)域貸款投放、科技型企業(yè)開戶、授用信等業(yè)務(wù)合作均增設(shè)考核獎勵，優(yōu)先保障科技型企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域的信貸業(yè)務(wù)規(guī)模。
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